Carte bancaire virtuelle : pourquoi en choisir une pour son entreprise ?

La carte bancaire virtuelle s’impose aujourd’hui comme un véritable allié pour un entrepreneur ou un employeur. Pensée pour être reliée à un compte professionnel, elle offre un niveau de sécurité renforcé par rapport à une carte physique, tout en facilitant le suivi et le contrôle des dépenses.

Mais avant de l’intégrer à votre organisation, encore faut-il comprendre concrètement comment elle fonctionne et dans quels cas elle peut être utilisée. Zoom sur la carte bancaire virtuelle. 

Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ?

Derrière le terme de carte virtuelle se cache des usages concrets, pensés pour simplifier les paiements du quotidien tout en limitant les risques pour l’entreprise. Il existe deux types de carte bancaire virtuelle : temporaire ou permanente.

La carte bancaire virtuelle, un moyen de paiement 100 % dématérialisé

Une carte bancaire virtuelle professionnelle est une carte de paiement sans support physique. Elle est accessible depuis l’application mobile ou l’espace client de votre banque ou de votre établissement de paiement.

Elle fonctionne comme une carte classique : elle dispose d’un numéro, d’une date d’expiration et d’un code de sécurité (CVV), mais sans jamais exister en version plastique dans votre portefeuille. 

Les types de carte bancaire virtuelle

Toutes les cartes bancaires virtuelles ne fonctionnent pas de la même manière. Selon vos besoins, vous pouvez opter pour une carte à usage ponctuel ou pour une carte conçue pour des paiements réguliers.

La carte bancaire virtuelle temporaire, aussi appelée carte virtuelle jetable ou e-carte bleue, est idéale pour les dépenses occasionnelles. Cette carte bancaire virtuelle à usage unique est générée pour une durée et un montant précis, puis devient inutilisable une fois le plafond atteint ou la date expirée. C’est souvent la solution privilégiée pour éviter tout risque de piratage lors d’un achat unique sur un site peu connu ou pour une dépense exceptionnelle.

La carte bancaire virtuelle permanente est, elle, pensée pour durer. Elle peut remplacer une carte physique pour les paiements en ligne et le paiement mobile. Elle convient parfaitement aux dépenses récurrentes : abonnements, fournisseurs habituels, etc. Une fois les coordonnées transmises, les prélèvements s’effectuent automatiquement, sans nouvelle action de votre part. 

Quels sont les avantages d’avoir une carte bancaire virtuelle ?

La carte bancaire virtuelle n’est pas qu’un simple moyen de paiement en ligne. Elle simplifie la gestion des dépenses, sécurise les transactions et fait gagner un temps précieux aux entrepreneurs comme à leurs collaborateurs.

1. Gagner du temps dans la gestion des paiements

Créer et créditer une carte bancaire virtuelle se fait en quelques clics depuis l’application bancaire. Les employés peuvent effectuer les achats sans attendre, sans risquer de retarder un projet. Les paiements peuvent également être automatiquement intégrés dans un logiciel de comptabilité, ce qui optimise la trésorerie et réduit les délais de traitement.

2. Sécuriser les transactions professionnelles

La carte virtuelle permet de limiter les risques de fraude. En effet, les cartes à usage unique disparaissent après chaque transaction, les informations bancaires ne sont jamais stockées, et l’utilisateur peut suspendre ou bloquer la carte à tout moment.

3. Maîtriser et suivre les dépenses de l’entreprise

Grâce aux fonctionnalités de plafonds, durées de validité et types de dépenses autorisées, la carte bancaire virtuelle facilite le suivi des flux financiers et réduit le stress lié aux avances de frais pour les employés. Les transactions sont clairement identifiées et contrôlables, offrant une transparence totale pour l’entreprise.

4. Utilisation immédiate et compatible avec les paiements mobiles

Dès l’ouverture d’un compte, il est possible de générer une carte virtuelle et de commencer à payer en ligne, sans attendre l’arrivée d’une carte physique. Associée à un portefeuille électronique comme Apple Pay ou Google Pay, elle permet même de régler des achats en boutique via le paiement mobile sans contact.

Comment obtenir une carte bancaire virtuelle ?

Pour obtenir une carte bancaire virtuelle, il suffit généralement d’ouvrir un compte professionnel auprès d’une banque proposant ce service, notamment en ligne ou via une fintech. La carte peut être générée directement depuis l’application mobile ou l’espace client du site web.

Certaines cartes sont liées à une carte physique existante, tandis que d’autres sont totalement indépendantes et attribuent un numéro et un code uniques. Ce service est souvent inclus dans l’offre bancaire, et certaines fintechs offrent même la possibilité de créer plusieurs cartes pour différents collaborateurs ou usages professionnels.

Comment se servir d’une carte bancaire virtuelle ?

La carte bancaire virtuelle sert principalement à régler des dépenses en ligne, mais peut aussi être utilisée en magasin via un portefeuille mobile. Elle se paramètre en temps réel : l’utilisateur définit le plafond, la durée de validité, les types d’achats et les jours autorisés. Il peut suivre son utilisation depuis une interface dédiée.

Chaque transaction génère un numéro unique aléatoire qui protège la carte contre la fraude et limite les risques en cas de piratage. Pour les cartes permanentes, les numéros restent les mêmes pendant toute la durée de validité (2 à 3 ans).

Combien coûte une carte bancaire virtuelle ?

Le prix d’une carte bancaire virtuelle dépend du type de carte et de l’établissement bancaire. Certaines banques en ligne ou fintechs proposent une carte bancaire virtuelle gratuite incluse dans leurs offres d’entrée de gamme, généralement sans carte physique. Dans certains établissements, l'accès à une carte virtuelle peut être payant, avec une cotisation annuelle comprise entre 12 et 18 euros.