Changer de banque pour son compte pro : comment procéder ?

Frais trop élevés, absence de services indispensables ou moyens de paiement qui ne répondent plus à vos besoins ? Vous désirez changer de banque pour votre compte pro ou vous tourner vers une néobanque ? Si vous redoutez de devoir faire face à des difficultés lors de la migration de votre ancien compte bancaire, pas de panique ! 

Legalstart vous accompagne pour facilement changer de banque pour son compte pro. Légalité, motifs principaux, choix de sa nouvelle banque et passage à l’action en 5 étapes : suivez le guide ! 

Peut-on changer de banque pour son compte pro ?

Oui, il est tout à fait possible de changer de banque pour son compte pro, bien que les professionnels ne bénéficient pas du dispositif de mobilité bancaire mis en place par la loi Macron en 2017. Les formalités n’incombent donc pas au nouvel établissement bancaire, comme c’est le cas pour les particuliers ! 

Cela n’exclut pas la possibilité de migrer ses comptes d’entreprise vers une nouvelle banque. Il vous en coûtera seulement plus de formalités, en 5 étapes que nous vous détaillons ensuite. 

Avant de changer de banque, pensez aussi qu’il est totalement légal d’ouvrir 2 comptes pros dans 2 banques différentes pour votre activité professionnelle. Vous pouvez ainsi scinder votre chiffre d’affaires entre les deux et faire jouer la concurrence entre les établissements pour bénéficier de meilleurs tarifs. 

Pourquoi changer de banque pour son compte pro ?

Les motifs invoqués pour changer de banque pour son compte professionnel sont le plus souvent que :

• votre entreprise et votre chiffre d’affaires se développent, ce qui vous oblige à trouver une offre mieux adaptée, en termes de tarifs ou de services bancaires ;
• une banque concurrente de la vôtre propose une offre plus compétitive et attractive. L’engouement pour les néobanques ainsi que pour les banques en ligne a été particulièrement fort ces dernières années ;
• le statut juridique de votre entreprise a changé (passage de micro-entreprise en SASU ou en EURL par exemple) et vous oblige à ouvrir un compte professionnel ;
• les outils, fonctionnalités et services proposées par votre banque sont insuffisants ou ne répondent pas totalement à vos besoins ;
• les tarifs de votre banque ont augmenté ;
• vos relations avec votre banque ou votre conseiller se sont détériorées ;
• la réactivité de votre banque professionnelle ne vous satisfait pas, notamment en cas de problèmes ou de difficultés. 

Des raisons variées qui vous poussent à chercher un nouveau partenaire bancaire. Alors, comment bien le choisir ?

Comment choisir sa nouvelle banque pour son compte professionnel ?

Identifiez vos besoins

Pour changer de banque pour votre compte pro, vous devez ouvrir un compte professionnel auprès d’un établissement qui propose des services et des produits adaptés à vos besoins. 

Commencez par vous poser les bonnes questions afin de comparer les différentes banques :

• Suis-je à l’aise avec une relation client intégralement en ligne ou non ?
• Quels sont les moyens de paiement indispensables à l’exercice de mon activité ? Par exemple : chèque, espèces, carte bancaire, carte bancaire virtuelle, etc.
• Quels services supplémentaires me sont utiles ou non ? Par exemple : facturation, notes de frais, gestion du chiffre d’affaires, de la trésorerie, assurances, etc.
• Quel montant de frais bancaires suis-je prêt à payer ?
• Puis-je bénéficier d’un découvert autorisé, et à quel tarif ?
• De quels moyens d’encaissement ai-je besoin (TPE inclus ou non) ?
• Ai-je besoin d’un financement, d’épargne, et que propose la banque ?

Choisissez votre type de banque

Demandez-vous ensuite quel type d’établissement est adapté à votre activité, entre banque traditionnelle et banque en ligne ou néobanque.

Changer pour une banque traditionnelle

Les établissements bancaires traditionnels (Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Caisse d’Épargne, Société Générale, etc.) possèdent plusieurs atouts pour gérer votre compte pro. Vous bénéficiez d'un accompagnement personnalisé avec un conseiller dédié accessible en agence. Cette relation privilégiée facilite l'obtention de financements comme les prêts professionnels, les découverts ou le crédit-bail. Les banques physiques proposent également une gamme étendue de produits d'épargne et d'assurances adaptés aux entreprises. 

La présence d'agences bancaires physiques s'avère également pratique si vous devez régulièrement déposer des espèces ou des chèques. Vous pouvez aussi régler certains problèmes directement sur place. En revanche, les démarches administratives prennent généralement plus de temps qu'en ligne, que ce soit pour ouvrir un compte ou obtenir des services.

Changer pour une banque en ligne ou une néobanque

Les banques en ligne et néobanques séduisent de nombreux entrepreneurs par leurs tarifs attractifs ! C’est leur principal atout : comptez entre 0 et 15 € par mois pour les services de base, contre 25 à 50 € dans une banque traditionnelle. Ces établissements proposent une gestion 100 % digitale accessible depuis votre smartphone ou ordinateur, 24h/24 et 7j/7.

Autre bonus non négligeable : l'ouverture de compte en ligne se fait en quelques minutes seulement. 

Les interfaces des banques digitales intègrent souvent des outils de gestion performants pour suivre vos transactions en temps réel, créer des factures ou gérer vos notes de frais. Vous avez peur de ne pas avoir de contact avec un véritable conseiller ? Le service client reste généralement joignable par téléphone, chat ou email sur des plages horaires étendues. Enfin, la sécurité de vos données est tout aussi fiable que celle des banques traditionnelles. 

Quelles formalités pour changer de banque pour son compte pro ? 5 étapes

Étape 1 : Préparer son changement de compte bancaire

Lister l’ensemble des produits bancaires de votre entreprise constitue le point de départ de votre changement de compte bancaire professionnel. Par conséquent, veillez à effectuer un bilan de l'ensemble de vos produits comme :

• les comptes à terme ou livrets bancaires ;
• les compte-titres ;
• l'assurance-vie ;
• le crédit professionnel. 

En effet, notez que certains produits requièrent des démarches spécifiques lors d’un changement de banque. 

Outre ces produits, vous devez déterminer les paiements et les opérations qui vont se présenter sur votre compte professionnel, à savoir :

• les chèques émis non encore encaissés ;
• les prélèvements des différents organismes qui disposent d’un mandat de domiciliation ;
• les virements automatiques ;
• les paiements effectués par carte bancaire en attente de prélèvement. 

Pensez également à télécharger l’intégralité de vos relevés bancaires avant d’acter votre changement de compte professionnel.

Étape 2 : Ouvrir son nouveau compte bancaire professionnel

Une fois votre nouvel établissement bancaire choisi, il est temps de procéder à l’ouverture de votre compte professionnel. 

En fonction de la nouvelle banque sélectionnée, vous devrez patienter jusqu’à 14 jours ouvrés à compter de la date d’ouverture de votre nouveau compte bancaire pour débuter le transfert de vos opérations (virements, prélèvements, paiements par chèque, etc.). 

Ce n’est qu’à l’issue de ce délai que vous recevrez :

• vos nouvelles coordonnées bancaires complètes sous la forme d’un RIB ;
• votre nouvelle carte de crédit avec le code confidentiel ;
• les codes d’accès à votre espace client en ligne.

Étape 3 : S’assurer que son nouveau compte bancaire est opérationnel

Après avoir procédé à l’ouverture de votre nouveau compte bancaire, nous vous recommandons d’observer une période transitoire avant de transférer l’ensemble de vos virements et prélèvements. Ainsi, vous mettez à profit ce délai pour prendre en main votre nouvelle interface client et vous assurer que tout fonctionne correctement. 

Pour ce faire, contrôlez chaque opération indispensable à votre activité professionnelle au quotidien :

• activez la domiciliation d’un prélèvement automatique ;
• effectuez un virement externe ;
• réalisez un paiement ou un retrait à l’aide de votre nouvelle carte bancaire ;
• déposez le chèque d’un client ;
• émettez un chèque pour régler le montant d’une facture ;
• vérifiez votre relevé bancaire. 

Cette étape s’avère indispensable, car elle permet de confirmer que vous avez choisi une banque qui répond parfaitement à vos besoins. Dans le cas contraire, rien ne vous empêche de conserver votre ancien compte bancaire ou de sélectionner une nouvelle banque.

Étape 4 : Migrer l’ensemble de ses opérations bancaires

Contrairement à votre compte bancaire personnel, vous ne bénéficiez pas de la loi Macron sur la mobilité bancaire pour votre compte en banque professionnel. Ainsi, la majorité des banques ne vous proposeront pas la signature d’un mandat de mobilité pour transférer les opérations de votre ancien compte bancaire vers votre nouvelle banque, à votre place. 

Pour la migration de compte, il vous suffira de visualiser sur un tableau de bord l’ensemble des opérations à effectuer pour finaliser votre transfert de compte. À savoir, transmettre par lettre ou par mail votre nouveau RIB pour que les différents organismes ainsi que vos clients disposent de vos coordonnées bancaires. 

Dans certains cas, vous pouvez modifier directement le mandat de prélèvement ou la domiciliation bancaire en saisissant vos coordonnées bancaires depuis votre interface client, ce qui facilite votre changement de compte bancaire professionnel.

Étape 5 : Clôturer son ancien compte bancaire professionnel

En tant que client professionnel, clôturer votre ancien compte bancaire requiert l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception pour informer votre établissement bancaire de votre volonté de clôturer votre compte en banque. 

Vous devez également procéder à la destruction ou la restitution auprès de votre banque de vos moyens de paiement (carte de crédit, carnet de chèques, etc.). 

Assurez-vous qu’aucun chèque ou paiement par carte bancaire ne demeure en attente à la date de clôture de votre compte bancaire. Dans le cas contraire, conservez un solde suffisant pour honorer ces paiements et avertissez votre ancien établissement bancaire. 

En effet, votre ancienne banque rejettera, automatiquement et sans frais, les prélèvements et les virements des organismes que vous auriez omis d’informer de votre changement de compte bancaire.