Taux de commission de carte bancaire pour un commerçant en 2026 : comment ça marche ?

Si vous souhaitez ouvrir un commerce, sachez que vous devrez payer des frais à chaque paiement par carte bancaire. On parle de commissions de carte bancaire. Ces frais bancaires suivent une grille tarifaire correspondant au taux de commission pour les paiements par carte bancaire à la charge des commerçants en 2026.

Vous vous demandez ce que sont ces frais de paiement ? Comment sont fixées ces commissions de carte bancaire ? Quel est le taux de commission ? Legalstart fait le point pour vous.

Qu’est-ce que les frais de paiement par carte bancaire ?

À chaque fois qu’un client achète un produit et qu’il le règle via sa carte bancaire, le commerçant doit payer une commission à sa banque. Dans cette situation, on parle généralement de frais de paiement par carte bancaire pour le commerçant ou de commission interbancaire de paiement.

Ces frais seront comptabilisés peu importe le mode de paiement par carte bancaire, en effectuant un paiement sans contact ou en insérant sa carte dans le terminal.

Comment est fixée la commission de paiement par carte bancaire ?

Les frais de carte bancaire pour les commerçants pour les paiements effectués par carte bancaire, sont fixés en additionnant trois sommes différentes :

1. la commission d’interchange ;
2. les frais de réseau ;
3. la marge de la banque du commerçant.

Il s’agit des différents frais de carte bancaire dont les commerçants sont redevables.

La commission d’interchange

Ces commissions d’interchange sont fixées par les différents réseaux de cartes, tels que Visa ou Mastercard. Mais elles sont versées à la banque émettrice. Autrement dit, votre banque en tant que commerçant paie une commission à la banque de votre client.

Cette commission représente un pourcentage de la valeur des achats effectués.

Les commissions d’interchange font l’objet d’un plafond fixé fixé par le règlement (UE) 2015/751, pour les cartes de consommateurs et les paiements réalisés au sein de l'Espace économique européen:

• 0,20% par transaction pour les paiements effectués avec une carte de débit (article 3 du règlement (UE) 2015/751);
• 0,30% par transaction pour les paiements par carte de crédit (article 4 du règlement (UE) 2015/751).  

Exemple : un client achète des produits pour une valeur de 1.000 € chez un commerçant. Pour un paiement par carte de crédit, la commission d'interchange est plafonnée à 0,30 %. Ainsi le montant de cette commission est au maximum de 3 € (0,30 % x 1.000).

Les frais de réseau

Ces commissions sont prélevées par les réseaux de cartes. Il s’agit de la contrepartie de leur mission qui est de s’assurer que le commerçant soit bien payé.

Ainsi lorsque votre terminal de paiement électronique (TPE) affiche “paiement accepté”, les différents réseaux de cartes ont vérifié la solvabilité du client.

Les frais de réseau sont à l’appréciation des réseaux de cartes. Ils fixent librement leurs montants.

La marge réalisée par la banque du commerçant 

À la différence des commissions d’interchange et des frais de réseau qui sont des frais incompressibles, c’est-à-dire fixes, la marge bancaire est fixée librement par les différentes banques.

La marge de votre banque est égale à la différence entre les frais facturés par votre banque et les frais incompressibles.

Paiement par carte bancaire : quel est le taux de commission à la charge du commerçant ?

Les frais de commission bancaire pour les paiements par carte bancaire varient selon le type de carte.

Pour ce qui concerne la marge bancaire, pensez à vous tourner vers des banques en ligne, qui peuvent vous proposer des frais très attractifs.