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    Fiches pratiques Exercer un métier Entreprise de transport (taxi, VTC) Quelle assurance VTC choisir ? Notre guide pour vous aider

    Quelle assurance VTC choisir ? Notre guide pour vous aider

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    Léna Cazenave - Image

    Léna Cazenave

    Diplômée d'un Master 2 en droit de la propriété intellectuelle de l'Université d'Aix-Marseille. 
    Sous la direction de Pierre Aïdan, docteur en droit et diplômé de Harvard.

    Depuis ces dernières années, devenir chauffeur VTC représente une vraie opportunité pour exercer une activité professionnelle rentable et flexible. Néanmoins, avant de vous lancer sur les routes et de conduire vos premiers clients, vous avez besoin de souscrire une assurance VTC adaptée à l’activité de transport de personnes. 

    Que ce soit pour savoir comment vous assurer, pour trouver une assurance VTC à prix bas ou simplement pour en apprendre davantage sur ce contrat destiné aux chauffeurs, cet article vous explique tout en détail. Obligations légales, garanties disponibles et démarches à accomplir : en route pour souscrire la meilleure assurance pour les pros !

    Mini-Sommaire

    Quelles sont les assurances VTC obligatoires ?

    Depuis la publication de la loi Thévenoud de 2014, le cadre réglementaire entourant l'activité de VTC s'est considérablement renforcé. La législation impose désormais aux détenteurs d'une licence VTC de souscrire à une assurance VTC spécifique. Cette obligation se décompose en trois volets essentiels :

    • la responsabilité civile exploitation (RC pro exploitation) ;
    • la responsabilité civile circulation (RC pro circulation) ;
    • une couverture adaptée pour votre véhicule.

    ⚠️ Attention : en cas de défaut d'assurance, vous risquez jusqu'à 3.750 € d'amende et le retrait de votre carte professionnelle !

    La responsabilité civile exploitation (RC pro exploitation)

    L’assurance responsabilité civile professionnelle ou RC pro exploitation constitue le premier pilier indispensable de la protection du chauffeur VTC. Cette garantie couvre les dommages causés aux clients dans le cadre de votre activité de transporteur. 

    Concrètement, cette assurance vous protège face à divers incidents professionnels tels que :

    • détérioration accidentelle des bagages de vos passagers ;
    • préjudices liés à un retard (client manquant un vol suite à une erreur d'itinéraire) ;
    • erreurs de destination entraînant des conséquences pour le client ;
    • blessures légères subies par un passager (lors de l'ouverture d'une portière par exemple).

    📝 À noter : le coût annuel de la RC pro exploitation oscille généralement entre 100 et 300 €, variant selon l'étendue des garanties et le profil de l'assureur.

    La responsabilité civile circulation (RC pro circulation)

    La RC pro circulation représente le deuxième volet obligatoire de votre assurance VTC. Elle intervient spécifiquement pour les incidents qui surviennent pendant la conduite de votre véhicule. 

    Cette garantie couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez occasionner à des tiers sur la route. Elle représente l'équivalent professionnel de l'assurance responsabilité civile classique, mais adaptée aux spécificités du transport de personnes à titre onéreux.

    📝 À noter : le tarif annuel d'une RC pro circulation se situe généralement entre 2.500 et 3.250 €, ce qui constitue la part la plus importante de votre budget assurance.

    Votre véhicule représente votre principal outil de travail. Il est donc primordial de le déclarer auprès de votre assureur comme servant au transport rémunéré de passagers. Cette transparence est essentielle : une déclaration incomplète pourrait entraîner un refus d'indemnisation en cas de sinistre. 

    Pour les chauffeurs VTC, opter pour une formule tous risques s'avère généralement judicieux malgré son coût plus élevé. Cette protection complète est particulièrement recommandée si vous conduisez un véhicule haut de gamme, plus susceptible d'attirer les convoitises.

    💡 Astuce : deux options s'offrent à vous pour structurer votre protection. Vous pouvez :

    • souscrire séparément vos garanties RC exploitation et RC circulation ;
    • opter pour un contrat global intégrant l'ensemble des protections obligatoires.

    Les garanties d'assurance VTC à choisir

    Pour exercer votre profession de chauffeur VTC convenablement, il faut que votre véhicule soit opérationnel en permanence. En effet, il faut éviter qu'un problème technique vous empêche de poursuivre votre activité. 

    Pour cela, vous pouvez souscrire à des garanties optionnelles en plus de votre contrat d'assurance VTC classique. On trouve de très nombreuses garanties pour les automobilistes, mais seules quelques-unes peuvent être vraiment utiles pour vous, il s'agit notamment de la :

    • garantie assistance 0 km (permet d'être dépanné même juste devant chez-vous) ;
    • garantie valeur à neuf (indemnisation équivalente à la valeur d'achat du véhicule en cas de destruction ou de vol) ;
    • paiement des stages de récupération de points de permis ;
    • protection juridique (accompagnement juridique en cas de litige et paiement d'une partie des frais de procédure) ;
    • véhicule de remplacement (conforme aux normes VTC) ;
    • indemnisation journalière en cas d'impossibilité de travailler (entre 150 et 180 € par jour selon les assureurs).

    ⚠️ Attention : méfiez-vous tout de même du surcoût que ces garanties peuvent engendrer. Ces ajouts à votre assurance VTC vous permettent de conduire plus sereinement, mais ils ne doivent pas venir pénaliser votre rentabilité.

    📌À retenir : il est obligatoire de souscrire une assurance auto VTC avant de vous lancer. Le marché étant particulièrement dense, prenez le temps de comparer les différents contrats afin de dénicher l’offre la plus avantageuse pour votre activité. N’hésitez pas à télécharger notre guide du VTC pour davantage d’informations.

    Combien coûte une assurance VTC ?

    Le prix d'une assurance VTC varie fortement en fonction de différents critères. Si vous cherchez un contrat d'assurance auto VTC pas cher, il est donc recommandé de prendre le temps d'analyser plusieurs offres.

    Les facteurs qui influencent le prix

    Les tarifs proposés dépendent de nombreux facteurs, comme :

    • l'assureur automobile ;
    • le type de véhicule à assurer ;
    • les garanties optionnelles souscrites ;
    • le profil du chauffeur VTC (expérience au volant, bonus-malus, etc.) ;
    • le nombre de kilomètres parcourus pour l'activité par an.

    ☝️ Bon à savoir : entre deux compagnies, le tarif d'une assurance auto peut passer du simple au triple.

    Tarifs moyens des assurances VTC

    Voici un aperçu des coûts moyens annuels pour les différentes assurances obligatoires :

    Coût moyen de l’assurance VTC

    Assurance RC pro circulation

    2.500 à 3.250 € par an

    Assurance RC pro exploitation

    120 à 300 € par an

    💡 Astuce : souscrire une assurance auto VTC via Uber, Kapten ou une autre plateforme peut être intéressant. Ces entreprises travaillent souvent avec des assureurs ou des courtiers en assurances qui vous permettent d'obtenir une réduction de vos cotisations.

    Comment choisir son assurance VTC ?

    Afin de choisir l'assurance VTC idéale, il est essentiel de prêter attention à plusieurs éléments clés.

    Analyser les garanties incluses

    Avant de signer votre contrat d’assurance VTC et de vous engager, vous devez examiner attentivement :

    • l'étendue précise des garanties incluses dans le contrat de base ;
    • les franchises applicables en cas de sinistre ;
    • les plafonds d'indemnisation prévus pour chaque type de dommage ;
    • les exclusions et limitations spécifiques au métier de VTC. 

    Une lecture attentive des conditions générales et particulières vous évitera de mauvaises surprises lors d'un sinistre.

    Évaluer les risques spécifiques à votre activité

    Votre profil d'activité détermine en grande partie vos besoins en matière d'assurance VTC. Un chauffeur exerçant principalement la nuit ou dans des zones urbaines denses sera davantage exposé aux risques qu'un professionnel travaillant exclusivement en journée dans des zones résidentielles. 

    Prenez également en compte la valeur de votre véhicule. Plus celle-ci est élevée, plus une couverture étendue devient pertinente, même si elle représente un investissement supérieur.

    Privilégier la qualité des services associés

    Au-delà du simple rapport garanties/prix, prêtez enfin attention à la qualité du service client proposé par l'assureur :

    • délais d'indemnisation annoncés ;
    • disponibilité du service client (24h/24, 7j/7) ;
    • modalités de déclaration des sinistres (application mobile, plateforme en ligne) ;
    • réseau de garages agréés et conditions de prise en charge.

    Comment souscrire à une assurance VTC ?

    De plus en plus de compagnies d’assurances proposent des offres destinées aux porteurs de la carte professionnelle VTC. Que vous soyez propriétaire de votre véhicule ou que vous ayez opté pour la location de voiture VTC, vous avez plusieurs options pour souscrire une assurance pour les pros du transport.

    Où trouver une assurance VTC ?

    Vous pouvez souscrire une assurance VTC chez :

    • un assureur généraliste comme AXA, Allianz, MAAF, MMA, Matmut qui ont développé des offres spécifiques ;
    • les assureurs spécialisés (Assurance des VTC, Hiscox, Coover, Yeet-VITC, Seren) dont le cœur de métier est la couverture des risques professionnels.

    📝 À noter : pour optimiser vos chances d'obtenir le meilleur tarif, prenez le temps de mettre en concurrence plusieurs assureurs. Les écarts de prix peuvent atteindre plusieurs centaines d'euros à garanties équivalentes.

    Les démarches à réaliser

    Sur la plupart des sites d'assurances, vous pouvez réaliser un devis d'assurance VTC en ligne afin de comparer les tarifs et les prestations de chaque assureur. Bien entendu, vous pouvez aussi téléphoner ou vous rendre directement en agence pour obtenir un rendez-vous.

    💡 Astuce : pour faire le bon choix, vous pouvez utiliser un comparateur d'assurance VTC gratuit que vous trouverez en ligne. Attention, vérifiez bien que vous utilisez un comparateur indépendant afin d'obtenir des informations fiables, ou faites appel à un courtier.

    Les documents nécessaires à la souscription à une assurance VTC

    Les principaux documents nécessaires au dossier d'assurance VTC sont :

    • la copie du justificatif d'identité ;
    • l'historique de conducteur (récapitulatif des sinistres, bonus-malus, etc.) ;
    • le justificatif de votre statut de chauffeur VTC ;
    • un Relevé d'Identité Bancaire (RIB).

    FAQ

    Quel est le prix moyen d'une assurance VTC ?

    En moyenne, le prix d'une assurance VTC se situe généralement entre 2.600 € et 3.550 € par an. Cette fourchette englobe les garanties obligatoires (RC pro exploitation et RC pro circulation). Ce montant peut varier selon votre profil de conducteur, le véhicule assuré et les garanties optionnelles choisies.

    Quels sont les frais d'un VTC ?

    Les frais d'un chauffeur VTC comprennent généralement l'achat ou la location du véhicule, les assurances obligatoires, le carburant, l'entretien du véhicule, les commissions des plateformes ainsi que les charges sociales et fiscales liées au statut d'indépendant.

    Quelle est l'assurance obligatoire pour les chauffeurs VTC à titre onéreux ?

    La responsabilité civile professionnelle est obligatoire pour tous les chauffeurs VTC exerçant à titre onéreux. Elle se compose de deux volets : la RC pro exploitation qui couvre les dommages liés à l'activité de transport, et la RC pro circulation qui couvre les dommages causés aux tiers sur la route. 

    Principale source législative et réglementaire :

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    Note du document :

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    Léna Cazenave

    Diplômée d'un Master 2 en droit de la propriété intellectuelle de l'Université d'Aix-Marseille. Sous la direction de Pierre Aïdan, docteur en droit et diplômé de Harvard.

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