04 mars 2021

Comment choisir sa banque en tant qu’auto-entrepreneur?
Temps de lecture : 4 min

Marion de Bary
Diplômée d'un Master 2 en droit des affaires de la Faculté Libre de Droit. Sous la direction de Pierre Aïdan, docteur en droit et diplômé de Harvard.

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Devenir auto-entrepreneur implique certaines formalités administratives dont la question de l’ouverture d’un compte bancaire dédié à son activité. Le statut d’auto-entrepreneur est particulier car aucune entité juridique n’est créée. La question d’un compte bancaire personnel ou professionnel se pose donc. 

Devez-vous ouvrir un compte bancaire professionnel? Pourquoi ouvrir un compte bancaire d’auto-entrepreneur? Comment choisir sa banque et quelles sont les meilleures banques pour un auto-entrepreneur? On répond à toutes vos questions. 

banque et auto-entrepreneur

Pourquoi ouvrir un compte bancaire d’auto-entrepreneur?

Est-ce une obligation pour l’auto-entrepreneur d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité? 

Auto-entrepreneur et compte en banque: une obligation? Oui. Selon la loi, il est obligatoire pour un auto-entrepreneur de dédier un compte bancaire à son activité professionnelle, lorsque son chiffre d'affaires annuel dépasse deux années consécutives 10 000 euros. 

Les auto-entrepreneurs disposent d’un délai de 12 mois, après la déclaration de création de leur activité, pour ouvrir un compte dédié. 

Compte courant personnel ou professionnel d’auto-entrepreneur: quelle est la meilleure option? 

L’obligation qui pèse sur l’auto-entrepreneur est d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité. La loi n’impose pas à l’auto-entrepreneur la nature du compte bancaire. 

Il a donc le choix entre ouvrir un deuxième compte personnel ou ouvrir un compte professionnel. 

Ouvrir un deuxième compte personnel est donc une possibilité mais vous pouvez rencontrer trois difficultés principales: 

  • La banque doit être d'accord pour vous laisser ouvrir un compte personnel pour des activités professionnelles, ce qui n’est, en pratique, pas souvent le cas; Le choix des banques d’auto-entrepreneur est donc limité; 
  • Vous pouvez rencontrer des difficultés pour encaisser des chèques libellés sous un “nom commercial” sur un compte personnel à votre nom; Cette difficulté peut avoir une incidence sur votre professionnalisme envers vos clients;  

Si votre activité d’auto-entrepreneur est votre activité principale il est donc plus adéquat d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Un compte professionnel vous fera bénéficier de plusieurs services qui vous seront utiles comme: 

  • Une autorisation de découvert plus importante; 
  • Des prêts professionnels; 
  • La faculté d’encaisser des chèques libellés à un “nom commercial”; 
  • Une réelle séparation entre votre compte personnel et professionnel; 
  • Une facilitée comptable et fiscal et une transparence en cas de contrôle fiscal; 

Il est vrai qu’ouvrir un compte professionnel est plus coûteux. Ouvrir un compte professionnel en ligne peut être une bonne option. 

Comment choisir entre une banque traditionnelle et une banque en ligne en tant qu’auto-entrepreneur? 

Quelles banques pour un auto-entrepreneur? Vous avez le choix entre une banque traditionnelle et une banque en ligne. 

L’offre des banques traditionnelles 

Avant d’ouvrir un compte bancaire d’auto-entrepreneur, vous devez définir quels sont vos besoins bancaires: les moyens de paiement dont vous avez besoin (CB, chèque, virement), les produits d’assurance ou d’épargne ou encore les fonctionnalités comptables proposées.

Ouvrir un compte bancaire d’auto-entrepreneur dans une banque traditionnelle est une option qui vous assurera des services bancaires complets. Par exemple, un auto-entrepreneur qui souhaite un crédit immobilier est plus enclin à se tourner vers une banque traditionnelle car les banques en ligne n'ont pas toujours toutes les accréditations nécessaires.

Les démarches d'ouverture de compte bancaire auto-entrepreneur peuvent différer légèrement selon l’établissement bancaire choisi mais être quelque peu archaïques. Un certain nombre de pièces justificatives vous sera demandé (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif d’immatriculation ou d’activité, etc). 

Bon à savoir: il est très courant en pratique qu’une banque traditionnelle vous impose d’ouvrir un compte professionnel. Ainsi, le coût d’ouverture et de gestion de votre compte peut être élevé.  

Les banques en ligne: la meilleure option pour l’auto-entrepreneur 

Les banques en ligne présente de nombreux avantages pour l’ouverture d’un compte auto-entrepreneur: 

  • Un coût nettement moins élevé pour les comptes professionnels; 
  • Une plus grand liberté d’organisation: le fait que la banque soit une banque en ligne vous permet de gagner du temps quant à vos démarches; 
  • L’ouverture d’un compte bancaire en ligne est une démarche accessible et rapide (entre 5 et 10 minutes);
  • Seulement trois documents justificatifs vous seront demandé: une pièce d'identité, un justificatif de domicile et un justificatif d’activité; 

Bon à savoir: depuis peu, les néo-banques s'imposent sur le marché. Il ne s’agit pas réellement de banque en ligne car ce ne sont pas des établissements bancaires mais elles proposent une domiciliation de vos revenus et l’obtention d’un RIB. Cette option peut être adaptée au auto-entrepreneur et est la moins coûteuse de toutes.  

Quelles sont les meilleures banques pour un auto-entrepreneur?

Plusieurs banques pour les auto-entrepreneurs en 2021 se positionnent sur le marché dont 3 en particuliers qui sont considérées comme les meilleures banques auto-entrepreneur: 

Banque en ligne                                                                                            

Qonto                                                                                                                                                          

Compte Business de N26                                                                                                                                                                 

BNP Paribas                                                                                                                                                              

Appréciation 

Un service client 100 % français disponible 7 jours sur 7 

Banque la moins chère pour auto-entrepreneur

Gratuité de l'offre ESPRIT LIBRE PRO pour toute nouvelle souscription et pendant un an, puis une réduction de 50% tant que l'entrepreneur reste éligible à ce statut.

Tarif 

9 euros à 99 euros/mois 

Gratuit à 16 euros/mois 

de 7 à 40 euros/mois 

Carte

Carte MasterCard

Carte MasterCard 

Carte Visa

Prélèvements et virements 

20

Transactions illimitées et gratuites

oui 

Dépôt de chèque 

oui 

non 

oui 

Retrait 

oui 

3 retraits gratuits par mois (chaque retrait supplémentaire est facturé 2 euros)


5 retraits à l’étranger possibles

Facilité de caisse de 1500€ à taux bonifié

Découvert 

non

non 

3 mois de différé de paiement pour le financement d’un véhicule ou d'équipement

Assurance 

Assurance voyage intégrée

non

oui 

Service client 

oui 

non 

oui 

Vous voilà briefé sur les banques d’auto-entrepreneur! 

Mise à jour: 04/03/2021
Rédaction : Marion de Bary, diplômée d'un Master 2 en droit des affaires de la Faculté Libre de Droit. Sous la direction de Pierre Aïdan, docteur en droit et diplômé de Harvard.

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