Carte bancaire d’entreprise : le guide complet 2025

Lorsque vous créez votre entreprise, il peut paraître intéressant de détenir une carte bancaire d’entreprise, pour payer vos différents frais professionnels.

Vous vous demandez ce qu’est une carte bancaire professionnelle ? Qui peut en posséder une ? Quelles sont les dépenses prises en compte ? Et combien coûte-t-elle ? Legalstart fait le point pour vous.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire d’entreprise ?

Une carte bancaire d’entreprise également appelée carte d’affaires, carte professionnelle, carte business ou carte corporate, est un mode de paiement que l’entreprise attribue à certains de ses salariés afin de procéder à l'achat de dépenses professionnelles. 

L’utilisation d’une telle carte de paiement permet aux employés de ne pas avancer ces dépenses sur leur compte personnel. Cela évite d’attendre le remboursement de certaines notes de frais.

L’objectif de ce mode de paiement est de procéder à une bonne gestion des dépenses d’entreprise.

En bénéficiant de ce moyen de paiement, vous pouvez opérer une distinction entre votre compte personnel et votre compte professionnel. La totalité de vos frais professionnels seront gérés via le compte bancaire de votre entreprise.

Quels sont les différents types de carte bancaire pour les entreprises ?

Sous le terme de carte bancaire professionnelle, on retrouve en fait plusieurs types de cartes entreprises, à savoir : 

• Les cartes de débit qui permettent de régler les achats à partir du compte bancaire de l'entreprise. Le débit peut être immédiat ou différé.
• Les cartes de crédit qui permettent d'utiliser une réserve d'argent dont le montant est prédéfini par la banque ou un organisme de prêt.
• Les cartes prépayées qui sont alimentées chaque mois d'un montant déterminé. Cela peut être très utile pour les cartes fournies aux employés, afin de maîtriser leurs dépenses.
• Les cartes virtuelles destinées aux paiements en ligne.

Qui peut détenir une carte bancaire d’entreprise ?

La carte d’entreprise peut bénéficier tant à l’employeur qu’à l’employé.

Elle présente un avantage indéniable, notamment en matière de gain de temps, puisqu’elle met fin aux notes de frais rédigées par les employés. Grâce à cette carte de crédit, l’employé peut gérer de façon simplifiée l’ensemble de ses dépenses professionnelles.

En effet, cette carte bancaire d’entreprise permet de sécuriser les paiements et surtout de les enregistrer de façon dématérialisée.

Pour ce qui concerne l’employeur, elle aide à la centralisation des informations et des dépenses effectuées au bénéfice de l’entreprise.

Carte bancaire d’entreprise : quelles dépenses sont concernées ?

Les cartes bancaires professionnelles sont destinés aux salariés réalisant des dépenses professionnelles. C’est-à-dire les dépenses effectuées dans le cadre de votre exercice professionnel.

Parmi les différentes dépenses professionnelles, on retrouve notamment 

• les frais de déplacement ;
• les frais de repas ;
• les frais de péage ;
• les frais kilométriques ;
• les frais de déménagement ;
• les frais liés au télétravail ;
• les frais de vêtements, pour certaines activités.

Il n’existe pas de liste complète des frais professionnels, toutes sortes de dépenses peuvent être considérées comme liées à l’exercice de votre activité professionnelle.

Combien coûte une carte bancaire d’entreprise ?

Le coût d’une carte professionnelle varie en fonction des banques mais aussi en fonction du type de carte de crédit.

De manière générale, les frais de carte bancaire sont compris entre 80€ et 200€ par an.

Ces frais peuvent être encore plus élevés si vous choisissez certaines options complémentaires, notamment en ce qui concerne les plafonds de dépenses mensuelles.

Pour payer moins de frais de carte bancaire, vous pouvez vous tourner vers des banques en ligne professionnelles. En règle générale, leurs frais de gestion sont inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

Comment choisir sa carte bancaire d'entreprise ?

Au-delà du prix de la carte bancaire pro, il faut aussi tenir compte de vos besoins pour choisir la solution qui vous convient le mieux. 

En effet, en fonction de votre activité et de votre organisation, il est possible que vous ayez besoin uniquement de faire des paiements sur internet ou que vous ayez besoin de faire des paiements à l'étranger par exemple.

De même, en fonction de votre cycle d'exploitation, une carte bancaire à débit différé peut être utile pour faciliter la gestion de votre trésorerie. C'est notamment le cas, si tous vos clients vous paient à date fixe.

FAQ

Comment fonctionne une carte bancaire professionnelle ?

Une carte bancaire professionnelle fonctionne comme une carte bancaire pour les particuliers. Elle dispose d'un code confidentiel, est nominative, et permet de faire des achats en débitant le compte de l'entreprise.

Quel est l’intérêt d’une carte de débit professionnelle ? 

Avoir une carte bancaire d'entreprise permet de réaliser facilement des achats que ce soit en ligne, dans un magasin ou même auprès d'un fournisseur. Cela peut aussi être utile pour les employés qui ont des frais professionnels.

Combien les banques facturent-elles aux entreprises pour les transactions par carte ?

En moyenne, les banques prélèvent entre 1,5 % et 3,5 % de commission sur les opérations par carte pour chaque transaction. Cela peut aller jusqu'à 6 % dans certains cas.