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19 juillet 2019

Pourquoi et comment ouvrir un compte bancaire professionnel?

Sandra NUSSBAUM
Diplômée d'un Master II en Droit Fiscal à la Faculté de droit de Lyon III. Sous la direction de Pierre Aïdan, docteur en droit et diplômé de Harvard.

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Pour devenir indépendant en créant sa boite, il faut respecter un certain nombre d'étapes de création d'entreprise : rédaction des statuts, dépôt du capital ou encore publication au sein d’un journal d’annonces légales. Selon les formes de société choisies les procédures sont plus ou moins semblables. Est-il toujours obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel ? Etes-vous concerné par cette obligation ? Quel est l’intérêt d'ouvrir un compte pro ? 

compte bancaire professionnel

Compte bancaire professionnel et compte professionnel

Compte bancaire, compte bancaire professionnel ou encore compte professionnel, quelle différence entre tous ces termes ? Un compte bancaire est un compte ouvert auprès d’une banque par un particulier, il s’agit tout simplement d’un compte courant. Certaines formes d'entreprises peuvent ouvrir un simple compte courant mais ces cas sont limités. Nous les verrons par la suite.

Les comptes bancaires professionnels et les comptes professionnels ne sont quant à eux accessibles qu’aux sociétés. Ces comptes offrent des services inaccessibles aux particuliers et permettent de gérer plus aisément ses dépenses professionnelles. 

Existe-t-il une différence entre compte bancaire professionnel et compte professionnel ? Une différence existe bel et bien. Les comptes bancaires professionnels sont fournis par des banques (des établissements de crédits) alors que les comptes professionnels sont fournis par des établissements de paiement tels que les néobanques. Concrètement qu’est-ce que ça change ? Avec un compte bancaire professionnel vous pouvez être déficitaire sur votre compte alors que cela est impossible lorsque l’on ouvre un compte professionnel. Avec une néobanque, votre argent est sécurisé de la même manière mais vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous détenez. 

Bien évidemment vous pouvez contracter un prêt auprès d’une banque et ouvrir un compte professionnel auprès d’une néobanque.

Si votre société doit ouvrir un compte bancaire professionnel, elle peut également ouvrir un compte professionnel, la loi ne fait aucune distinction à ce sujet. Vous devez simplement comparer les offres pour choisir le compte plus adapté à vos besoins.

Dans quels cas le compte professionnel est-il obligatoire ?

De nombreuses formes de sociétés sont soumises à l’ouverture d’un compte professionnel. L’ensemble des sociétés de capitaux y sont soumises (SA, SAS, SASU, SARL, EURL, …). Elles doivent ouvrir un compte professionnel dès leur création pour procéder au dépôt du capital à la banque.

Si vous avez opté pour une entreprise individuelle, deux possibilités s’offrent à vous. 

  • L’entreprise individuelle à responsabilité limitée (EIRL). Dans ce cas, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte professionnel dédié à votre entreprise ;
  • La micro-entreprise (anciennement auto-entreprise). Ici, vous n’avez pas l’obligation d’ouvrir un compte professionnel mais l’entrepreneur doit obligatoirement ouvrir un compte dédié à son activité. Il peut s’agir d’un compte courant ou d’un compte professionnel de micro-entrepreneur.

Pourquoi faut-il ouvrir un compte professionnel ?

L’ouverture d’un compte professionnel est certes une obligation légale mais présente également de nombreux avantages :

  • Ce compte permet tout d’abord de séparer vos opérations personnelles de vos opérations commerciales.
  • De plus, avec un compte professionnel dédié, il est possible de nommer des mandataires ou co-titulaires spécifiques. Ils n’ont alors aucun droit sur votre compte courant.
  • Enfin, un compte professionnel vous permet de profiter de services accessibles uniquement aux professionnels tels que le paiement via un terminal de paiement (TPE).

Auprès de quel organisme ouvrir son compte professionnel ?

Plusieurs options s’offrent à vous, vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel auprès d’une banque traditionnelle ou alors ouvrir un compte professionnel auprès d’une néobanque.

Les banques traditionnelles bénéficient d’un large réseau d’agences et d’une connaissance de terrain. Il est possible d’être suivi par un conseiller et de demander des prêts plus facilement. Cependant leurs tarifs sont généralement élevés et les procédures lourdes. Il est en effet nécessaire de se déplacer en agence pour effectuer la majorité des procédures ou changement liés au compte.

Les néobanques quant à elles proposent un produit 100% en ligne. L’ensemble de son activité peut être géré depuis son ordinateur ou son smartphone / tablette. Vous pouvez notamment ouvrir votre compte ou le gérer depuis chez vous. 

La contrepartie de ces offres est l’absence d’agence bancaire ainsi que l’impossibilité d’encaisser des espèces auprès de sa néobanque.

La néobanque Qonto - partenaire de Legalstart - vous permet d’ouvrir un compte professionnel en ligne. Si vous souhaitez créer votre entreprise, déposez votre capital en ligne via Qonto.

Mise à jour: 19/07/2019

Rédacteur : Sandra NUSSBAUM, diplômée d'un Master II en Droit Fiscal à la Faculté de droit de Lyon III. Sous la direction de Pierre Aïdan, docteur en droit et diplômé de Harvard.

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