Pourquoi recourir à l’affacturage ?
Les avantages de l’affacturage ?
L’affacturage présente deux principaux avantages pour votre entreprise.
Il permet d’obtenir un paiement rapide de vos factures. En effet, le délai de paiement d’une facture peut aller jusqu’à 60 jours à compter de son émission. Le décalage entre la livraison et le paiement des factures peut donc provoquer des trous dans la trésorerie des entreprises.
Or, le contrat d’affacturage rend possible le paiement de vos factures en quelques jours, y compris si la date d’échéance n’est pas encore arrivée. C’est pourquoi l’affacturage est souvent considéré comme un mode de financement à court terme.
En outre, il vous soulage des démarches liées au recouvrement :
Les étapes de recouvrement amiable sont chronophages et ne vous assurent pas d’obtenir le paiement de vos factures. À ce titre, l’affacturage peut être un gain de temps, puisque c’est la société d’affacturage qui va se charger du suivi et du recouvrement des factures.
Les inconvénients de l’affacturage
Cependant, ce mode de financement a également des inconvénients :
- il est coûteux, car sur les sommes perçues sont retenus les frais prélevés par la société pour se rémunérer ;
- le factor exige parfois un montant minimal sur les factures pour les valider ;
- l’engagement n’est pas flexible, il est en général proposé sur une année complète ;
- l’entreprise se prive d’une partie des relations client, ce qui peut parfois les détériorer.
Combien coûte l’affacturage ?
Le contrat d’affacturage comporte :
- une commission de financement. L'affacturage a un taux d'intérêt négocié avec le prestataire ;
- une commission d’affacturage qui sert au factor à se rémunérer ;
- des frais de dossier et annexes ;
- une participation à un fonds de garantie qui couvre le risque d’intérêt.
En moyenne, le coût d’affacturage varie entre 1 et 4 % de la valeur TTC de la globalité des créances cédées.
Comment choisir sa société d’affacturage ?
Pour conclure un contrat d’affacturage, il est nécessaire de se tourner vers un établissement de crédit spécialisé. Vous pourrez sans doute souscrire un contrat d’affacturage par votre banque habituelle. La plupart des établissements bancaires ont des filiales qui proposent ce type de service.
Selon le domaine d’activité dans lequel votre entreprise évolue, vous trouverez des entreprises d'affacturage spécialisées. Pensez à bien vous renseigner pour faire le meilleur choix.
Il existe désormais des entreprises d’affacturage en ligne. Leurs coûts sont sensiblement moins élevés que ceux des établissements traditionnels.
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FAQ
Quand utiliser l'affacturage ?
L’affacturage est une solution pour obtenir une avance de trésorerie. Cette entrée d’argent immédiate peut être utilisée pour financer certains projets à la place d’un emprunt. Elle peut également pallier une difficulté financière ponctuelle ou consolider une croissance rapide qui nécessite un fort besoin de fonds de roulement.
Qui peut être Factor ?
L’activité des factors est encadrée par la loi. Ces sociétés d'affacturage doivent notamment remplir un cahier des charges précis. Ce sont essentiellement des filiales de banques ou des sociétés indépendantes, filiales de grands groupes financiers
Quelle est la différence entre l'escompte et l'affacturage ?
Un escompte n’est pas un rachat de créance. Il s’agit d’une avance consentie par un établissement bancaire. L’affacturage, quant à lui, est une cession d’une créance client où le prestataire prend en charge la facture.
