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Fiches pratiques Créer une entreprise Financement Prêt d’honneur : comment l’obtenir ?

Prêt d’honneur : comment l’obtenir ?

Financement
A M

Agnès Mongin

Diplômée d'un Master en Droit

Le prêt d’honneur reste souvent méconnu des entrepreneurs. Pourtant, si vous souhaitez procéder à une création d’entreprise ou développer votre activité, les banques ne sont pas votre seule source de financement ! Certains organismes peuvent accepter de soutenir votre projet en vous octroyant un prêt, sans intérêts, ni garanties. De votre côté, vous vous engagez sur l’honneur à honorer votre dette. 

Alors, que recouvre exactement ce prêt d’honneur ? Qui peut en bénéficier ? À qui s’adresser pour l’obtenir ? Quel montant peut-on espérer et comment en faire la demande ? Legalstart vous aide à mieux comprendre le fonctionnement de cette aide précieuse qui facilite le financement de votre entreprise. 

Qu’est-ce qu’un prêt d’honneur ?

Plusieurs organismes, publics ou financés en partie par l’État et/ou les collectivités territoriales, accordent des prêts d’honneur. Ces derniers visent à assurer le financement des projets personnels ou professionnels du bénéficiaire. 

Les prêts d’honneur pour la création d’entreprise sont une bonne alternative aux prêts bancaires classiques. Ils permettent à des entrepreneurs, dont l’apport est insuffisant, de financer la création ou la reprise d’une activité. 

Le prêt d’honneur pour les auto-entrepreneurs et les dirigeants d’entreprise présente plusieurs caractéristiques : 

  • c’est un prêt personnel accordé non pas à une entreprise, mais à l’entrepreneur lui-même ; 
  • son taux est de 0 % ; 
  • il ne nécessite aucune garantie : l’organisme prêteur ne demande ni cautionnement, ni hypothèque. L’entrepreneur s’engage toutefois sur l’honneur à rembourser son prêt. 

Le prêt d’honneur pour les entreprises est accordé après sélection du projet. Chaque organisme fixe ses propres critères de délivrance. Le montant du prêt et le délai de remboursement varient également en fonction de l’organisme sollicité. 

Les fonds octroyés servent au financement des besoins en fonds de roulement de l’entreprise, aux frais liés au démarrage de l'activité (matériels, local, etc.) ou encore à une capitalisation de fonds propres. Ils sont bien souvent associés à un accompagnement pour soutenir et assurer la réalisation du projet. 

Dans tous les cas, les prêts d’honneur offrent une certaine crédibilité à l’entrepreneur, qui facilite ensuite l'obtention d'un financement bancaire complémentaire. 

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☝️ Bon à savoir : le prêt d’honneur CAF. La Caisse des Allocations familiales propose des prêts d’honneur destinés aux familles qui rencontrent des difficultés financières passagères. Ce prêt à taux 0 leur permet de régler certaines factures impayées. Il peut également être utilisé pour faire réparer leur voiture, outil indispensable pour poursuivre ou reprendre une activité professionnelle.

Qui peut bénéficier d'un prêt d'honneur ?

Selon l’organisme concerné, les bénéficiaires potentiels du prêt d’honneur à taux 0 varient. Il peut s’agir : 

  • Des créateurs d’entreprise : la plupart du temps, il n’existe aucune condition particulière concernant la nationalité, la formation, le diplôme ou encore l’âge du demandeur. L’entrepreneur doit, toutefois, détailler son projet et démontrer la nécessité de ce financement. Le statut juridique de votre entreprise n'entre pas en considération lors de l’octroi de ce prêt.

  • Des dirigeants d’entreprises existantes : dans ce cas de figure, le prêt d’honneur finance le développement de l’activité.

  • Des créateurs et dirigeants d’entreprises en difficulté financière : les chômeurs, par exemple, bénéficient d’un prêt d’honneur Pôle emploi en association avec l’ADIE (Association pour le Droit à l'Initiative Économique). Les porteurs de projet en situation de précarité, de difficulté d’emploi ou de chômage, peuvent aussi bénéficier du prêt à taux 0 Nacre. Les bénéficiaires du RSA et les salariés repreneurs de leur entreprise en difficulté sont également éligible à ce prêt d’honneur. 

📝 À noter : certains prêts d’honneur sont réservés à certains secteurs d’activités. C’est le cas notamment des prêts d’honneur start-up, dédiés aux créateurs et aux dirigeants d’entreprises innovantes.

Certaines entreprises sont également inéligibles au prêt d’honneur, comme :

  • les SCI ;
  • les entreprises du secteur agricole ;
  • les entreprises du secteur de l'exportation ;
  • les entreprises du secteur de la pêche et l'aquaculture ;
  • les entreprises du secteur de la promotion et location immobilière ;
  • les entreprises du secteur de l’intermédiation financière.

☝️ Bon à savoir : le prêt d’honneur étudiant n’existe plus. Il a, en effet, été remplacé par un prêt à taux 0, garanti par l’État. Il est accordé, par certaines banques, uniquement aux étudiants non-boursiers ou boursiers à l'échelon 0. Le bénéficiaire doit être âgé de moins de 28 ans, avoir la nationalité française (ou celle d’un État de l’Espace économique européen) et être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur. Ce prêt, sans intérêt, doit être remboursé dans les 10 ans suivant sa souscription. 

À qui s’adresser pour obtenir un prêt d’honneur ?

Pour obtenir un prêt d’honneur, il est possible de contacter : 

  • les collectivités territoriales (conseils généraux ou régionaux) ; 
  • les associations soutenant les projets de création et de développement des entreprises ; 
  • les réseaux associatifs ; 
  • certains acteurs privés, spécialisés dans la création et l’accompagnement des entreprises en développement.   

À l’échelle nationale, deux organismes se montrent particulièrement actifs dans l’octroi des prêts d’honneur. Il s’agit : 

  • du réseau Initiative France regroupant 207 associations locales et visant à accompagner les entrepreneurs dans leurs projets. Depuis sa création, plus de 371.000 entreprises ont bénéficié de leur soutien. 

  • du Réseau Entreprendre : il regroupe 65 associations réparties dans 10 pays différents. L’organisme a accompagné, depuis 1986, 15.500 entreprises.  

Quel est le montant d’un prêt d’honneur ?

Le montant des prêts d’honneur varie en fonction de plusieurs facteurs : 

  • l'organisme prêteur concerné ; 
  • le projet envisagé ; 
  • les besoins du demandeur. 

☝️ Bon à savoir : le montant des prêts d’honneur Initiative France s’élève entre 3.000 et 50.000 €, avec une moyenne de 10.000 €. Le Réseau Entreprendre offre des sommes bien plus importantes ; selon les projets, vous pouvez bénéficier d’un prêt à taux 0 % entre 15.000 et 90.000 €. 

Comment faire une demande de prêt d'honneur ?

Comme pour tous les prêts professionnels, une fois l’organisme sélectionné, il est indispensable de constituer un dossier présentant clairement et précisément : 

  • votre projet ; 
  • votre business plan ; 
  • vos besoins de financement. 

💡 Astuce : renseignez-vous auprès de l’organisme concerné pour connaître en détail les informations à fournir dans votre demande de prêt d’honneur

L’envoi de votre dossier est systématiquement suivi d’un entretien avec le comité d’agrément. Les critères de sélection varient en fonction de l’organisme prêteur. Toutefois, la solidité et le sérieux de votre projet, ainsi que votre motivation à le mettre en œuvre, restent des éléments clé pour bénéficier d’un prêt d’honneur.  

Pour obtenir une réponse, plusieurs semaines, voire plusieurs mois, sont souvent nécessaires. Si celle-ci est positive, vous recevrez les fonds sur votre compte bancaire. Quant à vos modalités de remboursement, elles dépendent des conditions d’octroi du prêt d’honneur. Presque toujours, vous bénéficierez, en parallèle, d’un accompagnement personnalisé de votre projet. 

L’obtention d’un prêt création entreprise à taux 0 est une bonne solution pour lancer votre activité sans prendre de risque. Il présente toutefois certains inconvénients. Notez par exemple que pour le prêt d’honneur, le remboursement doit intervenir généralement dans les 2 à 5 ans. Les crédits bancaires offrent, la plupart du temps, des délais plus longs. Dans tous les cas, d’autres sources de financement de projet seront nécessaires pour assurer le développement et la croissance de votre entreprise. 

FAQ

Comment comptabiliser un prêt d'honneur ?

Le prêt d’honneur entreprise est octroyé à son fondateur à titre personnel. Il n’a donc pas à être inscrit, en tant que tel, dans la comptabilité de votre société. En revanche, les investissements effectués avec les fonds prêtés par l’organisme devront y être indiqués. Leur comptabilisation dépend de leur nature. 

Quels sont les prêts d’honneur spécifiques ?

Ces prêts sont dédiés à des situations, des besoins et des projets bien spécifiques. Il s’agit notamment du prêt d’honneur Solidarité destiné aux entrepreneurs ayant repris une entreprise depuis moins de 3 ans et bénéficiant, par exemple, de l’allocation d'aide au retour à l'emploi. Citons également le prêt d'honneur Création-Reprise et le prêt d'honneur Renfort qui visent à consolider les entreprises et leur développement. 

Combien de temps pour obtenir un prêt d'honneur ?

En moyenne, il faut compter entre 3 et 6 mois pour obtenir une réponse. Ce délai peut paraître long pour certains entrepreneurs qui hésitent alors à solliciter ce type d'aide pour démarrer leur activité. 

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Agnès Mongin

Diplômée d'un Master en Droit

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