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Fabien Michel
Fondateur chez PretUp
Article mis à jour le 20 juin 2016
Temps de lecture : 3 min

Publié le 20 juin 2016

Les banques proposent aux épargnants des produits d’investissement peu rémunérateurs (livret A rémunéré à 0.75%), souvent opaques avec très peu d’impact dans l’économie réelle.

Le financement participatif sous forme de prêt, également appelé crowdlending, permet de redonner du sens à votre argent en prêtant directement aux TPE/PME qui vous intéressent, tout en profitant d’un taux d’intérêt annuel brut compris entre 5% et 9%*. Legalstart.fr invite sur son blog la plateforme PretUp, pour vous présenter ce nouveau mode de financement. 

Vous savez à qui vous prêtez des fonds

Par l’intermédiaire d’une plateforme de financement participatif, vous prêtez votre épargne directement à une TPE/PME qui a un projet de développement et qui réalise une demande de financement. Vous savez où votre argent est transmis. Vous accédez sur le site de la plateforme aux informations sur l’entreprise : présentation de l’activité de l’entreprise, de son projet, des deux derniers bilans, ainsi qu’un forum de Questions-Réponses permettant d’échanger avec l’équipe dirigeante. De plus, la taille des entreprises (commerçants, TPE, professions libérales..) permet une compréhension plus facile des enjeux auxquels les sociétés sont exposées vis-à-vis d’investissements tels que la bourse.

A chaque projet un taux d’intérêt différent

Qui dit prêt dit taux d’intérêt. Vous percevez entre 5% et 9%* d’intérêts bruts annuels en fonction de la santé financière de l’entreprise et de la durée du prêt (entre 12 et 36 mois en général). L’argent n’est pas immobilisé sur toute la durée du prêt, car les prêteurs touchent tous les mois des échéances comprenant une part du remboursement du capital prêté et les intérêts (fonctionnement sur le principe d’un crédit amortissable).

Le taux d’intérêt du prêt participatif est fixée de chaque entreprise à partir des bilans fournis par l’entreprise et d’informations financières fournies par des Assureurs crédit ou la Banque de France (fichier FIBEN).

Par ailleurs, une assurance élaborée avec les Assureurs Gan-Groupama permet de couvrir le risque de décès / invalidité du chef d’entreprise et contre le risque de défaillance de l’entreprise financée (redressement ou liquidation judiciaire).

L’historique de la société et les prochains mois d’activité de la société sont également étudiés. Cette analyse est couplée à la durée du prêt (entre un à 3 ans) pour définir une note de risque puis un taux d’intérêt annuel brut compris entre 5% et 9%.

La gestion du risque grâce à la constitution d’un portefeuille de prêts

Grâce au financement participatif, le risque d’impayé inhérent au financement d’une PME ou TPE est dilué entre de nombreux prêteurs. En effet, les particuliers investisseurs peuvent moduler leur investissement en prêtant entre 20€ et 1 000€ maximum par projet (ce plafond de 1000€ passera à 2000€ d’ici quelques semaines après une décision du Ministre de l’Economie Emmanuel MACRON). Dans une logique de diversification, il est vivement recommandé de répartir l’investissement global sur le plus grand nombre de projets d’entreprises : mieux vaut prêter 100€ à 5 projets différents que 500€ à un seul projet. Enfin, pour minimiser votre risque tout en augmentant votre rendement, les plateformes conseillent de réinvestir chaque mois les mensualités qui sont remboursées.

La Plateforme PretUp, lancée en mai 2015, compte à son actif 50 projets financés par une communauté de 3000 investisseurs avec une rémunération moyenne des projets à 8%.

*Attention : Prêter de l'argent à une entreprise présente un risque de non remboursement, répartissez bien vos prêts et prêtez uniquement l'argent dont vous n'avez pas besoin immédiatement.

Rédacteur : Fabien Michel, Fondateur chez PretUp

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